住友ゴールドカードローンデメリット

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三井住友カードゴールドローンは、知る人ぞ知る低金利カードローン。

「三井住友銀行カードローン」という似たような名前のカードローンの影に隠れてしまっていますが、実は上限金利9.8％と、業界でもトップクラスの低金利カード。

でも、もちろん、そのウラにはデメリットや使いづらい点も……！

今回は、三井住友カードゴールドローンのメリット・デメリットを徹底解説します。

「三井住友銀行カードローン」とは別物！

▼基本情報

実質年利	3.5~9.8% （カードあり） 3.5~9.2% （カードなし）	限度額	700万円
保証料	不要	審査時間	最短３日
融資スピード	最短１週間	借入診断	なし

① 三井住友カード株式会社(信販会社)が発行

三井住友カードゴールドローンは、三井住友カード株式会社が提供しているローンのこと。
三井住友銀行とは、グループ会社ではありますが同じ会社ではありません！
なので、三井住友銀行のカードローンとはまったく別のカードローンとなります。

三井住友カード株式会社は、三井住友ＶＩＳＡカードなどを取り扱う信販会社。つまり、クレジットカード会社なんですね。

銀行カードローンである三井住友銀行とは、適用される法律が変わってきます。（総量規制について）
信販会社や消費者金融に適用されるのは「貸金業法」、銀行カードローンに適用されるのは「銀行法」というわけです。

ちなみに三井住友銀行カードローンと比べると、こんなかんじ。

★三井住友カードゴールドローンと三井住友銀行カードローンの比較表

	金利	融資までの時間
三井住友カードゴールドローン	３．５％～９．８％	最短１週間
三井住友銀行	４．０％～１４．５％	公式HP参照

できるだけおトクに借りたい方にはゴールドローンがおすすめ。

また、金利が低いほど審査は厳しい傾向にあるので、三井住友カードゴールドローンは比較的、審査難易度が高いということになります。

年収の低い方や消費者金融での借入がある方など、審査に不安がある方は避けておいたほうが無難でしょう。
詳しくは、『４．三井住友カードゴールドローンの申込と審査』で説明しています。

② 総量規制の対象：最大でも年収の３分の１まで

三井住友カード株式会社は、銀行ではないので総量規制の対象となります。

総量規制とは、個人に年収の３分の１以上お金を貸すことを禁止する法律のこと。
つまり、年収６００万円の方だと２００万円より大きな限度額はもらえない、というわけですね。

そういうわけで、三井住友カードゴールドローンの最大限度額「７００万円」をもらうためには、最低でも２１００万円の年収が必要なんです。

ちなみに銀行カードローンは総量規制の対象外です。

③ 専業主婦は借りられない

ゴールドローンの利用条件は、「２０歳以上～６４歳以下で安定した収入のある方（学生は除く）」。
そのため、自身に収入のない専業主婦の方は利用できません。

パートの方の申し込みはＮＧではありませんが、他に収入源がない限り、審査に通る可能性は低いです。

三井住友カードゴールドローンのメリット

ゴールドローンのメリットは、こんなにたくさん！
圧倒的な低金利が自慢のカードですが、良いところはそれだけじゃないんですね。
それではひとつひとつ、細かく解説して行きます。

① 低金利：上限金利9.8％！

★一般的なカードローンとの金利比較

三井住友カードゴールドローン	３．５％～９．８％
三井住友銀行	４．０％～１４．５％
三菱UFJ銀行	１．８％～１４．６％
ソニー銀行	２．５％～１３．８％
りそな銀行	３．５％～１２．４７５％
アコム	３．０％～１８．０％

カードローンをはじめて利用するとき、ほとんどは上限金利が適用されます。
そのためローンを比較するときには、上限金利を見るべきなんですね。

そうやって比べてみると、三井住友カードゴールドローンが破格の低金利であることがよくわかります。

★５０万円を借り、月々３万円を返済するときの合計返済額比較

三井住友カードゴールドローン （９．８％）	５３９，６５３円
三井住友銀行 （１４．５％）	５６１，７１９円
アコム （１８．０％）	５７９，７０６円

この例だと、ゴールドローンを使えばアコムより４万円もおトクということになります。
借り入れ額が大きく、借り入れ期間が長いほど、低金利カードローンがおすすめですよ。

② 利率引き下げサービスで長く使うほどオトク

ただでさえ、他社に比べて圧倒的に低金利なゴールドローンですが……。

実はさらに、１年の間１度も支払いの延滞がなかった場合、金利が０．３％下がるんです。
４回までこのサービスは受けられるので、最大でもとの金利より１．２％ダウン。
上限金利の９．８％が、８．６％にまで下がるというわけですね。

★２００万円を借り、月々１０万円を返済するときの合計返済額比較

上限金利９．８％が適用されている 場合	２，１９２，５４９円
利率引き下げサービスを利用し、 金利が８．６％となっている場合	２，１６６，４９０円
差額	２６，０５９円

ただ利用し続けるだけで金利が下がるのは、三井住友カードゴールドローンだけ。
面倒な手続きも一切なく、勝手に金利が下がるのは嬉しいですよね。

よりおトクに返済していくためにも、決して毎月の支払いに遅れないように気をつけましょう！

③ カードレスタイプはさらに金利優遇あり

実は、三井住友カードゴールドローンは、細かく２つのタイプに分けられるんです。

それは、主にＡＴＭを使って借り入れを行う「カードローン」と、
口座振込みを使って借入を行う「カードレスローン」の２種類。
簡単に言えば、「ローン専用カードが発行されるか発行されないか」という違いがあります。

★三井住友カードのふたつのゴールドローン比較

	金利	借り入れ方法
カードローン	３．５％～９．８％	ＡＴＭ、口座振り込み
カードレスローン	３．５％～９．２％	口座振り込みのみ

クレジットカード会社のローンなのに、カードが発行されないというのは変なカンジがしますが、
消費者金融のプロミスや、銀行で言えば東京スター銀行などが同様のサービスを行っているんですよ。

そして、三井住友カードゴールドローンだけの特徴として、カードレスローンだとさらに金利が下がるというものがあります。

カードレスローンの金利は、３．５％～９．２％。上限金利が、カードローンの９．８％に比べ０．６％低くなるんです。
もちろんここから最大１．２％の利率引き下げサービスを受けることも可能。

よりおトクに借りたい方は、カードレスローンに申し込むのがおすすめです。

ただ、ＡＴＭが利用できないので土日や夜間にお金を借りられないというデメリットもあります。

④ 毎月の返済日を選べる

三井住友カードゴールドローンは、返済日を毎月１０日と２６日から選ぶことができます。
銀行カードローンの場合、返済日を選択できないことが多いので返済の都合を付けやすいのは嬉しいですよね。
例：みずほ銀行カードローンの月々の返済は、毎月１０日に固定

ちなみに、三井住友ＶＩＳＡカードの返済日も、同じく毎月１０日もしくは２６日。だから、もしも三井住友ＶＩＳＡカードを使っているなら、同じ日にしておくと管理がしやすくなりますよ。

返済日については、『６．返済方法』もチェックしてみてくださいね！

⑤ ＷＥＢ明細書サービスが自動適用、ローンがバレにくい

インターネットからゴールドローンに申し込んだ場合、ＷＥＢ明細書サービスが自動適用されます。
ＷＥＢ明細書サービスとは、その名の通り明細書をインターネット上で受け取れるサービスのこと。
つまり、書面で利用明細を送る必要がないので、お家に郵送物が届かないんです。

なのでゴールドローンは、家族にローンを隠したい方にもおすすめなんですよ。

ただ、契約後１度だけ、ローンカードを郵送を受け取る必要があるので注意。
詳しくは『カードローンの申し込み、家族やまわりにバレない？』へどうぞ。

三井住友カードゴールドローンのデメリット

ゴールドローンはとてもおトクな反面、便利だとは言い難いようですね。

① 審査のハードル高め：借入枠の下限が50万円〜

三井住友カードゴールドローンを利用する際、最もネックになりやすいのが審査難易度。
せっかく申し込みをしても、審査に通らないんじゃ意味がありません。

低金利なカードローンほど、審査は厳しくなります。
他社と比べて圧倒的に低金利なゴールドローンですが、反対に言えば他社と比べて審査が厳しいということ。限度額の下限も５０万円なので、最低でも５０万円を借りるに値する信用が必要です。

例えば、消費者金融はお金を借りやすいイメージがありますが、アコムの初回融資の平均額は１４万円程度。それでも、審査通過率は約４８％と半分は審査落ちしてしまいます……

とは言え、他にカードローンを利用していないのなら年収３００万円程度から審査通過の可能性はありますよ！

また、一定以上の収入があれば、フリーターの方でも審査に通った例があります。
その場合でも、３００万円以上の収入は最低限必要でしょう。

② 学生NG、年齢上限 64歳まで

ゴールドローンは、申し込み条件が少し厳しめ。
学生はＮＧですし、申し込みが出来る上限年齢は６４歳となっています。

学生は、上に書いた収入の面から致し方ありませんが……。
ゴールドローンは働き盛りの社会人の方を対象としていることが分かりますね。

③ 返済額が多め：月々２万円＋利息〜

ゴールドローンの毎月の返済額は、すべてのカードローンの中でもトップクラスに高額です。
実際に比べて見ましょう！

★３０万円を借りているときの月々の最低返済額比較

三井住友カード「ゴールドローン」	２２，４１６円
みずほ銀行	１０，０００円
ソニー銀行、三菱UFJ銀行「バンクイック」	６，０００円
プロミス	１１，０００円

月々の返済額が高い、ということはつまり返済が早く終わるということ。
金利は１日ごとに生まれるので、返済が早く終わるほど全体で見た支払額は少なくなります。

なので、返済額が高い、というのは悪いことばかりではないのですが……。

最低でも２万円の支払いを毎月こなす自信がない方は、ソニー銀行など、毎月の返済額が安い金融機関を利用した方が良いかもしれませんね。

ゴールドローンの返済について、詳しくは『６．三井住友カードゴールドローンの返済方法』へどうぞ！

④ カード発行が遅い：１ヶ月近く掛かることも…

ゴールドローンは、ＨＰを見ても分かるようにスピード融資をウリにはしていません。
審査は最短３営業日で可能となっていますが、結局お金を借りるまでに１ヶ月近く掛かった、というクチコミもあり、急いでいるときには向いていないローンと言えるんです。

できるだけ低金利で、急いでお金を借りたいという方には、以下のカードローンがおすすめです。

★低金利とスピード融資を両立させているカードローン

	金利	融資までの時間
ソニー銀行	２．５％～１３．８％	最短翌日 （ソニー銀行口座があれば 即日可）
三井住友銀行	４．０％～１４．５％	公式HP参照
三菱UFJ銀行 「バンクイック」	１．８％～１４．６％	最短即日 ※土日祝日ＯＫ

その他の銀行カードローンについては、『銀行カードローン徹底比較！』のページへどうぞ！

三井住友カードゴールドローンの申込と審査

① 申し込み条件と審査

条件はたったこれだけ。ですが、この後審査があるのでこの条件さえ満たせば利用できる、というわけではありません。

パート・アルバイト歓迎の他社カードローンに比べれば審査は厳しいですが、
それでも年収３００万円程度あれば、審査通過程度の可能性は十分。
２万円以上の月々の返済に耐えられる自信があるのなら、申し込んでみるのがおすすめです。

審査は、申し込み後に行われます。あなたがやることはとくにありません。三井住友カードからの在籍確認の電話を受けるくらいでＯＫ。
あとは三井住友カードが、あなたの今までのクレジットカードの支払い履歴や信用情報を見て、総合的に判断を下します。

② 必要書類一覧

★ゴールドローンの必要書類

本人確認書類 （全申し込み者）	運転免許証または運転免許経歴書 なければ パスポート 健康保険証 住民票の写し　のいずれか
返済用口座の通帳・キャッシュカード （全申し込み者）	口座引き落としに利用する銀行口座の、 口座番号（通帳番号）が確認できるもの
収入証明書類 （希望限度額が１００万円以上もしくは 他社借入がある方のみ提出）	源泉徴収票 確定申告書 納税通知書 給与明細２ヶ月分　からいずれか、最新のもの ★個人事業主の方は以下の二点を提出 確定申告書Ｂ第一表 青色申告決算書または収支内訳書

最低でも２種類の書類を提出することになります。
消費者金融や銀行カードローンだと、運転免許証１枚で借入ができることが多いので、書類の準備は少し大変かもしれません。

提出方法は、

の２種類。
アップロードを選択することで、より早くお金を借りることができますよ。

③ 申し込みの流れ

ゴールドローンの最短所要期間、「１週間」でお金を借りる場合の流れを解説します！