「新NISAって結局やるべきなの？」
「投資は怖いし、貯金だけでもいいんじゃない？」
そう思っている人は多いですが、結論から言うと新NISAを利用したほうがいい人はかなり多いです。むしろ、条件によっては使わない方がもったいない制度と言っても過言ではありません。
日本では長年「貯金が正解」と言われてきました。しかし物価上昇や円安の影響で、お金を銀行に置いておくだけでは実質的に目減りする時代になっています。
そこで登場したのが新NISA。
投資で得た利益が非課税になるという、かなり優遇された制度です。
とはいえ、誰でも使うべきかというとそうでもありません。
この記事では新NISAを利用するべき人の特徴を具体的に解説します。
新NISA利用するべき人は？
新NISAを利用するべき人は、基本的に次のような人です。
- 将来のお金を増やしたい人
- 長期で資産形成をしたい人
- 貯金だけでは不安な人
- 投資の税金を節約したい人
新NISAは「投資の利益が非課税になる」という点が最大のメリットです。通常の投資では約20％の税金がかかります。
例えば100万円の利益が出た場合。
- 通常投資 → 約20万円税金
- 新NISA → 税金0円
この差は非常に大きいです。
つまり、新NISAは投資するなら使わない理由がほぼない制度と言えます。
長期投資をする人
長期投資と新NISAの相性は抜群
新NISAを利用するべき人の代表が長期投資をする人です。
新NISAの特徴は
- 非課税期間が無期限
- つみたて投資枠あり
- 成長投資枠あり
つまり、長く持つほどメリットが大きい制度です。
例えば年利5％で20年間運用した場合、税金の有無でかなり差が出ます。
仮に100万円を投資した場合
- 課税口座：約265万円
- 新NISA：約265万円（税金なし）
通常投資ではここから税金が引かれるため、最終的な資産はかなり変わります。
投資初心者
少額から始められる
意外に思われるかもしれませんが、新NISAは初心者向きの制度です。
理由はシンプルです。
- 少額投資が可能
- 積立投資ができる
- 長期投資前提
つまり、投資の王道パターンが制度として用意されているのです。
特に「つみたて投資枠」は初心者に向いています。
毎月一定額を投資することで、価格変動のリスクを平均化できるからです。
これを「ドルコスト平均法」と呼びます。
価格が高いときは少なく、安いときは多く買うことになるため、結果的に平均購入価格が安定します。
将来のお金に不安がある人
年金だけでは厳しい時代
将来のお金に不安を感じている人も、新NISAを利用するべき人です。
日本では
- 年金不安
- 物価上昇
- 低金利
という状況が続いています。
銀行預金の金利は0.001％程度の時代もありました。
100万円預けても
年間利息は10円程度です。
一方、株式市場の長期平均リターンは年5〜7％程度と言われています。
もちろん必ず利益が出るわけではありませんが、長期的には資産成長の可能性があるのが投資です。
税金を減らしたい人
投資の最大の敵は税金
投資の世界ではよく言われます。
最大の敵は税金
通常の投資では利益に対して
約20.315％
の税金がかかります。
例えば
利益100万円 → 約20万円税金
これが新NISAなら完全非課税です。
長期投資になるほど、この差は大きくなります。
投資をするなら税金がかからない枠から使うのが基本です。
毎月余裕資金がある人
投資は余剰資金でやるもの
新NISAを利用するべき人は、毎月少しでも余裕資金がある人です。
投資は基本的に
生活費ではやらない
のが鉄則です。
例えば
- 毎月1万円
- 毎月3万円
- 毎月5万円
このように積み立てるだけでも、長期では大きな資産になります。
年利5％で30年積立した場合
毎月3万円 → 約2500万円
という結果になることもあります。
もちろん市場によって変動しますが、時間を味方にできるのが積立投資の強みです。
新NISAを利用しなくてもいい人
短期投資しかしない人
新NISAは基本的に長期投資向きの制度です。
そのため
- デイトレード
- 短期売買
中心の人には向いていないこともあります。
売買回数が多いと
- 非課税枠の消費
- 管理の手間
などが増えるためです。
生活資金がギリギリの人
生活資金が足りない人は、まずは貯金を優先するべきです。
投資は
- 価格変動リスク
- 元本割れ
があります。
そのため
- 生活費
- 緊急資金
がない状態で投資をするのは危険です。
目安として
生活費6ヶ月分の貯金
があると安心と言われています。
新NISA利用するべき人まとめ
新NISAを利用するべき人は次のような人です。
- 長期投資をする人
- 投資初心者
- 将来のお金が不安な人
- 税金を減らしたい人
- 余剰資金がある人
逆に
- 短期売買中心
- 生活資金が足りない
という人は無理に利用する必要はありません。
ただし、多くの人にとって新NISAはかなり有利な制度です。
日本政府がここまで優遇している投資制度は、世界的に見ても珍しいレベルです。
極端な話、投資をするなら
「まず新NISAを使う」
というのが基本戦略になります。
資産形成は早く始めるほど有利です。
時間という最大の味方を活かせる人ほど、将来の資産差は大きくなります。
新NISAはそのスタートラインとして、非常に優秀な制度と言えるでしょう。
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